Na última década, vimos um aumento no desenvolvimento da tecnologia financeira, ou fintech. Essa indústria é responsável pelo desenvolvimento de tecnologias inovadoras para tornar os serviços financeiros mais acessíveis e eficientes. Nos últimos anos, também vimos um aumento no banco digital. Então, qual é a diferença entre esses dois termos?
Fintech x banco digital: a diferença
O que é fintech?
Fintech é um termo abrangente que se refere a qualquer empresa que use tecnologia para fornecer serviços financeiros. Isso pode incluir tudo, desde pagamentos móveis e transferências de dinheiro até gerenciamento de investimentos e empréstimos. As fintechs costumam usar tecnologias de ponta como inteligência artificial e blockchain para fornecer seus serviços.
O que é banco digital?
O banco digital é o uso de plataformas online para fornecer serviços financeiros. Isso inclui coisas como serviços bancários on-line, serviços bancários móveis e pagamentos ponto a ponto. Os bancos digitais são tipicamente bancos tradicionais que migraram seus serviços online. No entanto, também existem vários “neobancos” que são totalmente online e não possuem locais físicos.
A diferença entre fintech e banco digital
Então, qual é a diferença entre esses dois termos? Em suma, as fintechs usam a tecnologia para prestar serviços financeiros, enquanto os bancos digitais usam plataformas online para prestar esses mesmos serviços. No entanto, existem algumas maneiras importantes pelas quais essas duas indústrias diferem uma da outra:
Fintech x banco digital: a diferença.
O que é fintech.
O termo “fintech” é usado para descrever uma ampla gama de empresas que usam a tecnologia para fornecer serviços financeiros. As fintechs podem fornecer desde pagamentos móveis e transferências de dinheiro até gestão de investimentos e empréstimos. Algumas fintechs são startups, enquanto outras são instituições financeiras estabelecidas que estão usando novas tecnologias para melhorar seus produtos e serviços.
O que é banco digital.
O banco digital é o uso de tecnologias digitais para fornecer serviços bancários. Isso pode incluir coisas como serviços bancários on-line, serviços bancários móveis e o uso de aplicativos para gerenciar suas finanças. O banco digital pode tornar mais fácil e rápido fazer coisas como verificar seu saldo, transferir dinheiro ou pagar contas. Ele também pode ajudá-lo a controlar melhor seus gastos e orçamento.
A diferença entre fintech e banco digital.
As fintechs usam a tecnologia para fornecer serviços financeiros, enquanto os bancos digitais usam tecnologias digitais para fornecer serviços bancários. Embora ambos os tipos de empresas possam oferecer pagamentos móveis e serviços bancários online, apenas os bancos digitais são regulamentados por agências governamentais como o FDIC ou o OCC. Isso significa que os bancos digitais estão sujeitos a regras mais rígidas sobre como operam e como protegem as informações dos clientes.
O que a fintech pode oferecer que o banco digital não pode.
Customização e Personalização
As fintechs são frequentemente elogiadas por sua capacidade de oferecer customização e personalização que simplesmente não é possível com os bancos tradicionais. Quando se trata de produtos e serviços financeiros, um tamanho não serve para todos. As fintechs entendem isso e construíram seus modelos de negócios de acordo.
Por exemplo, digamos que você seja um pequeno empresário que esteja procurando um empréstimo. Uma fintech terá tempo para conhecer seu negócio, seus objetivos e suas necessidades. Eles irão então combiná-lo com um produto de empréstimo que é adaptado especificamente para você. Por outro lado, um banco tradicional provavelmente oferecerá a você um produto de empréstimo genérico que pode ou não ser adequado para o seu negócio.
Automação
Outra área em que as fintechs se destacam é na automação. Muitas tarefas financeiras podem ser automatizadas usando a tecnologia, o que pode economizar tempo e dinheiro. Os bancos tradicionais demoram a adotar a automação, preferindo confiar em processos manuais que geralmente são propensos a erros.
Por exemplo, imagine que você está tentando transferir dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança. Com uma fintech, o processo pode ser automatizado para que ocorra perfeitamente em segundo plano, sem nenhum esforço de sua parte. Com um banco tradicional, você provavelmente precisaria fazer login em duas plataformas bancárias on-line diferentes ou visitar duas agências diferentes para fazer a transferência acontecer.
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Experiência do usuário aprimorada
Por fim, as fintechs tendem a oferecer uma experiência geral ao usuário melhor do que os bancos tradicionais. Isso ocorre porque eles estão focados em tornar seus produtos e serviços fáceis de usar e entender. Eles também investem fortemente no suporte ao cliente para que os usuários possam obter ajuda quando precisarem.
Em contraste, os bancos tradicionais geralmente têm sistemas legados que são difíceis de usar e entender. Eles também tendem a economizar no suporte ao cliente, deixando os clientes frustrados e desamparados quando se deparam com problemas.
O que o banco digital pode oferecer que a fintech não pode.
Regulação e Conformidade.
Como as plataformas bancárias digitais são operadas por bancos, elas estão sujeitas à regulamentação das autoridades financeiras. Isso significa que as plataformas bancárias digitais devem atender a certos padrões de segurança, proteção de dados e atendimento ao cliente. Em contrapartida, as fintechs não estão sujeitas ao mesmo nível de regulamentação, o que pode torná-las mais flexíveis e inovadoras, mas também mais arriscadas.
Acesso aos Dados do Cliente.
Outra vantagem do banco digital sobre a fintech é que os bancos têm acesso aos dados dos clientes por meio de seus relacionamentos existentes com os clientes. Esses dados podem ser usados para desenvolver produtos e serviços direcionados que atendam às necessidades do cliente. As fintechs, por outro lado, geralmente precisam confiar em fontes de dados de terceiros, que podem ser menos confiáveis e precisas.
Adoção mais ampla.
O banco digital também está se beneficiando do fato de já ser amplamente adotado pelos bancos e seus clientes. De acordo com um estudo de 2017 do Boston Consulting Group, 43% dos consumidores em todo o mundo já usam pelo menos um serviço de banco digital oferecido por seu banco. Em contraste, apenas 24% dos consumidores usam serviços de fintech. Essa diferença nas taxas de adoção provavelmente se deve ao fato de os bancos oferecerem serviços bancários digitais por mais tempo do que as fintechs já existem.
Conclusão
Quando se trata de tecnologia financeira (fintech) e banco digital, pode ser difícil saber a diferença. Ambas as indústrias estão em constante evolução e oferecem vantagens diferentes. Aqui está um detalhamento das principais diferenças entre fintech e banco digital:
A Fintech está focada no desenvolvimento de novas tecnologias para romper o sistema financeiro tradicional. Isso pode incluir qualquer coisa, desde pagamentos móveis a empréstimos peer-to-peer. O banco digital, por outro lado, refere-se ao uso de plataformas baseadas na Internet por bancos e outras instituições financeiras para fornecer seus serviços.
Uma das principais vantagens da fintech é a customização e personalização. Como as fintechs não estão sujeitas às mesmas regulamentações que os bancos tradicionais, elas podem ser mais inovadoras em seus produtos e serviços. Eles também podem adaptar suas ofertas a dados demográficos específicos ou necessidades do usuário. Outra vantagem da fintech é a automação. Muitas empresas de fintech oferecem soluções automatizadas que podem ajudar os usuários a economizar tempo e dinheiro.
O banco digital também tem seu próprio conjunto de vantagens. Um grande benefício é a regulamentação e a conformidade. Ao trabalhar com instituições financeiras existentes, os bancos digitais podem garantir que atendam a todos os regulamentos necessários. Eles também têm acesso aos dados dos clientes, o que os ajuda a fornecer serviços e ofertas direcionadas. Por fim, os bancos digitais tendem a ter taxas de adoção mais amplas do que as empresas de fintech, porque as pessoas geralmente confiam mais nas marcas estabelecidas.
